Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?
Bảo hiểm liên kết đầu tư là một loại bảo hiểm kết hợp giữa mục đích bảo vệ tài chính trước rủi ro và yếu tố đầu tư để tăng tài sản tích lũy. Trong đó, phí đóng được chia thành 2 phần riêng biệt bao gồm bảo hiểm và đầu tư. Khách hàng có quyền lựa chọn tập trung vào một trong hai phần trên tùy thuộc vào mục tiêu cá nhân.
Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?
Bảo hiểm liên kết đầu tư là một loại bảo hiểm kết hợp giữa mục đích bảo vệ tài chính trước rủi ro và yếu tố đầu tư để tăng tài sản tích lũy. Trong đó, phí đóng được chia thành 2 phần riêng biệt bao gồm bảo hiểm và đầu tư. Khách hàng có quyền lựa chọn tập trung vào một trong hai phần trên tùy thuộc vào mục tiêu cá nhân.
Đặc điểm và lợi ích khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư
Các đặc điểm của bảo hiểm liên kết đầu tư bao gồm:
– Khách hàng sở hữu bảo hiểm có quyền quyết định sử dụng tiền bảo hiểm để đầu tư vào quỹ đầu tư nào.
– Giá trị quý khách nhận được khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm bằng giá trị của các đơn vị quỹ đầu tư khi đáo hạn.
– Lợi nhuận thu về tỉ lệ thuận với mức độ rủi ro của quỹ đầu tư.
Các lợi ích khi tham gia bảo hiểm liên kết quỹ đầu tư bao gồm:
– Tính minh bạch cao: Chi phí và lợi nhuận từ hai phần bảo vệ và đầu tư được tách riêng và công khai rõ ràng với người mua.
– Tính linh hoạt cao: Người mua có quyền chủ động thay đổi giá trị đầu tư cũng như các khoản phí liên quan đến quyền lợi bảo hiểm.
– Kiểm soát rủi ro cao: Người mua có khả năng điều chỉnh các khoản đầu tư dựa trên khả năng rủi ro và mức độ phù hợp với từng cá nhân.
– Tăng thu nhập: Bảo hiểm đầu tư có thể mang lại lợi nhuận dài hạn, đồng thời tạo ra một khoản thu nhập thụ động cho khách hàng.
Các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư
Hai sản phẩm bảo hiểm đầu tư hiện nay gồm có bảo hiểm liên kết đơn vị và bảo hiểm liên kết chung. Sự tương đồng ở hai sản phẩm trên nằm ở cơ cấu phí bảo hiểm, quyền lợi cùng các khoản phí, cụ thể:
– Cơ cấu phí bảo hiểm: Cơ cấu phí tách biệt giữa phần bảo hiểm và đầu tư. Người tham gia có quyền lựa chọn đầu tư (quỹ liên kết chung đối với bảo hiểm liên kết và các đơn vị quỹ khác đối với bảo hiểm liên kết đơn vị).
– Quyền lợi: Các quyền lợi chính bao gồm bồi thường, thanh toán trong các trường hợp không mong muốn; hưởng lợi nhuận từ kết quả đầu tư.
– Các khoản phí: phí bảo hiểm cơ bản, phí bảo hiểm bổ trợ và phí bảo hiểm đóng thêm.
Tuy nhiên, hai sản phẩm trên cũng tồn tại những sự khác biệt sau đây:
– Bảo hiểm liên kết chung: Một phần tiền bảo hiểm được tách ra để đầu tư vào Quỹ liên kết chung. Lợi nhuận được hưởng không thấp hơn mức lãi suất thỏa thuận trên hợp đồng.
– Bảo hiểm liên kết đơn vị: Người mua đầu tư vào Quỹ liên kết đơn vị với mức lãi suất cam kết biến động dựa trên kết quả kinh doanh của quỹ. Kết quả tốt đồng nghĩa với lợi nhuận cao và ngược lại.
Phân biệt bảo hiểm liên kết đầu tư và bảo hiểm truyền thống
Có nên tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư không?
Quý khách nên tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư vì 4 lý do, bao gồm:
– Thỏa mãn đồng thời nhu cầu bảo vệ và gia tăng tài sản lâu dài;
– Quý khách nắm quyền chủ động trong kế hoạch đầu tư;
– Quá trình đầu tư minh bạch và rõ ràng;
– Phù hợp với mọi đối tượng khách hàng; đặc biệt là người trẻ khi cần tích lũy tài chính cho các khoản đầu tư tương lai.
Lưu ý khi mua bảo hiểm liên kết đầu tư
Khi mua bảo hiểm liên kết đầu tư, quý khách nên lưu ý một số điều dưới đây:
– Sản phẩm này đáp ứng mục đích bảo vệ và đầu tư tài sản lâu dài phù hợp với những cá nhân mong muốn tham gia dài hạn.
– Khách hàng sẽ chịu trách nhiệm cho mọi rủi ro bởi lợi nhuận không được đảm bảo và có thể tăng giảm dựa trên kết quả kinh doanh của các đơn vị quỹ.
– Quý khách nên cân nhắc liên hệ chuyên gia tài chính để nhận được sự tư vấn kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định.
Để được tư vấn những gói bảo hiểm nhân thọ tốt nhất hiện nay, xin vui lòng liên hệ: 0938.27.50.56 – Call/SMS/Zalo (Ms Phương).
