Rủi ro được bảo hiểm là gì?
Rủi ro bảo hiểm là sự kiện không mong muốn xảy ra đối với người tham gia, chủ yếu thiên về tai nạn, thiên tai hoặc sự cố bất ngờ và được công ty bảo hiểm chấp nhận bồi thường. Ngoài ra, rủi ro được bảo hiểm phải đảm bảo không vi phạm pháp luật hoặc trái với chuẩn mực đạo đức xã hội.
Các loại rủi ro được bảo hiểm hiện nay
Rủi ro được phân loại theo bốn nhóm phổ biến sau:
2.1 Rủi ro thuần túy và rủi ro đầu cơ
Rủi ro thuần túy là loại rủi ro không có chủ đích, nhưng gây ra hậu quả thiệt hại với chúng ta, đồng thời không có mục đích sinh lời. Rủi ro thuần túy bao gồm tai nạn giao thông, tai nạn lao động, cháy nhà hoặc mất trộm tài sản.
Khác với rủi ro thuần túy là rủi ro đầu cơ. Theo đó, rủi ro đầu cơ có mục đích hoặc có nhân tố kiếm lời bên trong, chủ yếu xảy ra trong quá trình kinh doanh và không được bảo hiểm chi trả.
2.2 Rủi ro tài chính và rủi ro phi tài chính
Rủi ro tài chính là rủi ro gây ra hậu quả có thể đo lường bằng tiền bạc. Theo đó, tài sản bị hư hỏng có thể dẫn đến thiệt hại về tài chính, đó là chi phí khôi phục, sửa chữa tài sản, chi phí thay thế bộ phận hư hại, chi phí mua sản phẩm tương tự để thay thế hoặc tình trạng thiệt hại do gián đoạn kinh doanh.
Khác với rủi ro tài chính, rủi ro phi tài chính không thể đo lường bằng tiền mặt. Thay vào đó, đây là rủi ro ảnh hưởng đến tâm lý và cảm xúc của một người, hình thành trạng thái tiêu cực, khó chịu hoặc cảm thấy không hài lòng.
Rủi ro tài chính gây ra hậu quả có thể tính bằng tiền bạc, trong khi rủi ro phi tài chính ảnh hưởng đến tâm lý và cảm xúc
2.3 Rủi ro riêng biệt và rủi ro chung
Rủi ro riêng biệt có nguyên nhân và hậu quả mang tính chất cá nhân, dẫn đến thiệt hại cho một hoặc số ít người, ví dụ như hỏa hoạn, trộm cướp, thương tích hoặc tử vong.
Khác với rủi ro riêng biệt, rủi ro chung có phạm vi nằm ngoài kiểm soát và để lại hậu quả ảnh hưởng đến số đông hoặc xã hội nói chung. Chẳng hạn như thảm họa tự nhiên, thiên tai lũ lụt, núi lửa phun trào, động đất xảy ra trên diện rộng, khiến người dân gặp phải tổn thất về người và của cải.
2.4 Rủi ro cụ thể được liệt kê trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Các loại rủi ro trong bảo hiểm nhân thọ gồm có: rủi ro bệnh hiểm nghèo, tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn.
Rủi ro bệnh hiểm nghèo
Đây là trường hợp người được bảo hiểm mắc phải một trong những căn bệnh hiểm nghèo, tác động nguy hiểm đến tính mạng như ung thư, nhồi máu cơ tim, bại liệt, suy gan, suy thận, hôn mê hoặc đột quỵ.
Rủi ro thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn
Đây là trường hợp người được bảo hiểm bị mất hoàn toàn hoặc không thể khôi phục chức năng của bộ phận trên cơ thể, như:
- Hai tay; hoặc
- Hai chân; hoặc
- Một tay và một chân; hoặc
- Hai mắt; hoặc
- Một tay và một mắt; hoặc
- Một chân và một mắt.
Trong đó, mất hoàn toàn và không thể phục hồi chức năng của mắt, được hiểu là mất hẳn đôi mắt hoặc mù vĩnh viễn. Đối với thương tật ở tay, nếu bị tổn thương từ cổ tay trở lên thì người tham gia được bồi thường chi phí bảo hiểm. Đối với chân thì phải tính từ mắt cá chân trở lên.
Rủi ro tử vong
Đây là rủi ro bảo hiểm có mức độ nghiêm trọng cao nhất, không chỉ để lại nỗi đau mất mát cho những người thân, mà còn ảnh hưởng đến tài chính gia đình, nếu như người ra đi giữ vai trò trụ cột. Đối với trường hợp này, bảo hiểm nhân thọ vừa hỗ trợ giá trị vật chất, vừa san sẻ giá trị tinh thần, nhằm giúp cho người ở lại sớm vượt qua khó khăn trước mắt, ổn định cuộc sống vững vàng sau này.
Khi rủi ro bảo hiểm xảy ra, người tham gia cần làm gì?
Về cơ bản, rủi ro là điều không thể tránh khỏi. Ngoài việc chuẩn bị tâm thế đối mặt với rủi ro, mỗi người nên gia tăng “ tấm lá chắn” bảo vệ, bằng cách tham gia bảo hiểm nhân thọ.
Thủ tục yêu cầu bồi thường bảo hiểm: Trong vòng một năm kể từ khi rủi ro xảy ra, khách hàng cần gửi văn bản thông báo cho công ty bảo hiểm, với yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm. Sau đó, chuẩn bị giấy tờ, hồ sơ đầy đủ theo mẫu của công ty và gửi qua online hoặc trực tiếp đến văn phòng trên toàn quốc hoặc nhờ tư vấn viên của mình hỗ trợ. Cuối cùng là chờ đợi nhân viên thẩm định, thông báo kết quả và bồi thường bảo hiểm (nếu rủi ro thuộc loại được bảo hiểm chi trả).
Hy vọng bài viết trên đây đã giải đáp thắc mắc của người tham gia về định nghĩa rủi ro là gì và các loại rủi ro được bảo hiểm. Song song đó, mỗi khách hàng nên trang bị thêm kiến thức về trường hợp rủi ro loại trừ, không được bảo hiểm chi trả để tránh những vấn đề phát sinh trong quá trình tham gia bảo hiểm.
Để được tư vấn những gói bảo hiểm nhân thọ tốt nhất hiện nay, xin vui lòng liên hệ: 0938.27.50.56 – Call/SMS/Zalo (Ms Phương).
